2024년 AML 거짓양성률은 어떻게 피해를 줍니까?

2024년에는 허위 경고 및/또는 존재하지 않는 위협에 대한 보고 기준을 높이는 여정이 자주 시작될 것입니다. 이는 국제 목표, 중동 갈등, 러시아-우크라이나 전쟁, 포스트 코로나19의 불안정성, 미국과 중국 간의 경제적 긴장 확대 등의 상호 연결성에 의해 뒷받침됩니다.

AML 규정 준수 그룹은 잘못된 고객과 동시에 합법적인 사람의 우발적인 중단이라는 큰 문제를 해결하는 동시에 엄청난 스트레스에 대처해야 합니다 .

거의 사실로 드러나지 않는 비윤리적 행동과 범죄로 인한 심각한 결과 중 하나는 차용 또는 전용 자금 형태로 인적, 물질적 자원이 낭비되는 형태의 경제적 손실, 명예 훼손, 귀중한 자원의 손실입니다.

이 기사에서는 올바른 검사의 중요성과 기업이 항상 검사를 올바르게 수행하는 동시에 예방할 수 있는 방법에 대해 설명합니다. AML 오탐지. 또한 이러한 활동이 규정 준수 부서 내에서 운영 비효율성과 과도한 업무량을 초래함으로써 발생하는 문제의 규모를 검토합니다.

AML 거짓양성률에 대한 통계 결과

보고된 연구에 따르면 연간 생성된 경고 수는 실제 오탐률이 95%이며 모든 공격에 대한 규정 준수에 30억 달러가 소요됩니다. 내 연구 수행은 효율적인 AML에 대한 모든 비용이 법적 처벌이나 규제 기관이 회사에 부과할 수 있는 벌금보다 항상 저렴하다는 결론으로 ​​끝났습니다.

이제 문제는 어떤 기업이 위양성 샘플과 관련하여 자사 제품의 통제율에 의해 더 많은 영향을 받는가 하는 것입니다. 이 수치는 실제입니다. 소규모 금융업의 신용 핵심 직원 전체가 오탐의 42%를 차지하고, 대형 기관의 경우 95%까지 증가하는 것으로 나타났습니다.

이와 관련하여 승인된 데이터 소스가 부족하고 위험 점수 매기기가 충분히 효율적이지 않으며 위험 검사는 잘못된 경고를 제거하여 생성된 결과의 효율성을 향상시킬 수 있는 전문 검사 솔루션이 필요한 문제라는 점을 고려할 때 승인된 데이터 소스, 효율적인 위험 점수 매기기 및 관련성이 높고 가장 높은 위험 검사가 우선순위가 있는 전문 검사 솔루션이 필요하다고 확신할 수 있습니다.

거짓 긍정 vs 거짓 부정, 어느 것이 더 나쁠까요?

그러나 “AML 오탐지란 무엇인가?”라는 질문이 제기됩니다. 여전히 관련성이 높은 문제 중 하나입니다!

오탐(false positive)은 불필요한 조치와 비용을 초래할 수 있기 때문에 공공 선별 프로그램의 효과를 희석시킬 수 있는 주요 문제로 널리 알려져 왔습니다. 반면에, 위음성은 2024년에 더 위험하지는 않더라도 더 문제가 될 수 있습니다.

이러한 오탐지는 수정이 필요한 것이지만 경고를 높은 위험으로 가정할 수 없기 때문에 오탐은 모니터링 시스템의 선별 기능에 의해 탐지되지 않은 실제 대량 엔터티 또는 대상이기 때문에 훨씬 더 위험합니다.

이러한 경고는 자금세탁 및 규정 위반과 연결되어 기관의 무결성에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 비처리를 상징할 수 있습니다.

오탐지는 AML 검사 프로세스에 어떤 피해를 주나요?

AML 검사 시스템은 전송 시스템부터 체커보드까지 거의 모든 장치에 있습니다. 따라서 이러한 시스템의 성공과 실패는 기업이 프로세스를 어떻게 발전시키거나 저하시키는가에 달려 있습니다.

검진 장비의 관점에서 보면 AML 감소뿐만 아니라 이른바 AML 위양성(false positive)을 제거하는 방법에 대한 문제도 있습니다. 이를 위해 검진 시스템이 무엇을 할 수 있는지는 또 다른 더 큰 주제입니다.

이러한 선별 시스템과 AML 위양성 감소를 사용하면 어떤 결과가 발생합니까?

수동 심사의 부담

지나치게 효율적인 선별 및 오탐지 생성의 가장 일반적인 단점 중 하나는 각 경고를 수동으로 확인하고 관련 없는 경고를 제거하는 규정 준수 팀의 역량 부족과 피로를 초래한다는 것입니다.

여기서도 끝나지 않습니다. 베리는 가장 높은 우선순위가 되는 다른 위험으로 인해 더 큰 부담을 갖게 되며, 마땅한 열매를 위한 여지가 없습니다.

무너진 평판과 신뢰

그러나 비즈니스는 금전적 손실뿐만 아니라 고통스러운 실패에 직면한 고객이 직면하는 큰 부담 중 하나이기도 합니다. 검증되고 위험을 감수하는 사람들은 사기꾼으로 간주될 때까지 기다리라고 말해야 하는 사람들입니다. 왜냐하면 이로 인해 프로세스가 느려지고 지원자가 회사에 참여하는 것을 지연시키기 때문입니다. 어떤 면에서는 소비자 관계 및 개입과 관련하여 귀하의 비즈니스에 대한 전반적인 인식을 최종적으로 결정하는 문제를 찾도록 유도합니다.

복잡한 AML 규정

복잡하고 엄격한 AML 법률에는 AML 검사의 적절한 수정이 AML 검사의 틈새 시장에서 쓸모 없게 되기 전에 적응할 수 있는 기술이 필요합니다. 부패한 거래에 대한 자금세탁을 방지하거나 비즈니스 평판을 손상시키기 위해 주정부가 기업에 부과하는 최대 벌금을 받습니다.

규정 준수 노력을 기각

이러한 방향의 느슨한 노력과 함께 오탐지가 발생하면 이 두 가지 문제를 해결하기 위해 설계된 AML 프로세스가 약화됩니다. 사람들의 관심이 딜레마 해결에 대부분 집중되고 자원이 제한된 상황에서 이러한 유형의 행위는 신뢰 구속력과 고위험 자금세탁 위협을 처리하려는 기관의 목표를 약화시키는 효과가 있습니다.

앞으로 나아갈 길은 무엇입니까?

단순히 규정을 준수하는 것이 아니라 적절한 도구를 사용하려면 최신 기술, 변화하는 규정, 업계 모범 사례를 포함하는 다각적인 방식으로 오탐을 해결해야 합니다.